医疗险和重疾险有什么区别？
----别再傻傻分不清
很多朋友在聊保险的需求时，很容易搞混“医疗险”和“重疾险”的概念，很多人有点分不清的感觉。甚至很多人以为买了医疗险就不用买重疾险了，或者买了重疾险就不用买医疗险了……
我们今天就来聊聊关于医疗险和重疾险的那些事儿！
关于医疗险
一、医疗险的概念
医疗险，是指以保险合同约定的医疗行为为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。商业医疗险主要保障的是因疾病或者意外导致的急诊、门诊、住院、手术等费用。
温馨提示：商业医疗险是报销型，即花多少补偿多少。
二、商业医疗险的功能
医疗险的功能就是医疗费用报销,不论是意外还是疾病,不论是重疾还是普通疾病,不论是花费多少,都可以根据合同要求报销。
三、商业医疗险的保障责任
医疗险保障责任主要有住院、门诊、体检、孕产、眼科、牙科、疫苗等。
1、住院:泛指需要进行夜间留院进行长期治疗,期间的费用包含病房费用、手术费用、医药费用等等;
2、门诊:无需留院进行治疗泛指一般意义上的门急诊,期间的费用一般包括挂号费用、检查费用、药品费用,治疗费用等等:门诊一般会有限额;
3、体检:与疾病无关,自主进行的身体检查,像体格检查、骨密度检查等等;一般也会有限额;
4、孕产:与女性生育相关的费用,比如:顺产,剖腹产费用:产前、产中,产后的并发症费用;产前检查费用等等,不同保险孕产责任很可能不同,比如有怀孕前可以购买,有的怀孕中购买,那保障责任就不相同了。
5、眼科:大陆的医疗保险中眼科主要是指配眼镜以及配眼镜之前需要的眼科检查,其他眼科病诸如青光眼等可以算入住院或门诊,眼科一般也有限额。
6、牙科:主要有牙齿常规、修复治疗;畸齿矫正;预防性牙科治疗等等。一般也有限额
7、疫苗:包括婴幼儿(一般免疫疫苗)及成人疫苗(乙肝、流感、HPV),有种类及额度限制之分。
这7项责任中,体检、孕产、眼科、牙科、疫苗这5项责任在医疗保险中一般为可选责任,所以可以根据具体需求来决定是否投保.
四、商业医疗险的分类
医疗险按保障责任、医疗环境、地域覆盖、保额额度、赔付方式等方面,一般分为高端医疗、中端医疗、次中端医疗、专项医疗;
下面就从这些方面介绍四种医疗险的不同.
1、高端医疗:保障责任可以包含住院、门诊、体检、孕产、眼科、牙科、疫苗等责任；地域覆盖中国大陆一一大中华一一亚洲一一全球除美加一一全球除美一一全球等6个不同层次都能选择;就医环境,可以包含所有合法医疗机构,医院;保额通常都上千万,赔付方式为直付,即保险公司直接和医疗服务提供机构直接付款,不需要客户先付钱再报销。
2、中端医疗:保障责任包含住院和门诊;地域覆盖到中国大陆,其他地区很难覆盖到;就医环境中端医疗可医院的国际部或特需部就医;保额通常在几百万,赔付方式主要是客户先付款,医院的有效票据向保险公司报销。
3、次中端医疗:也就是我们常说的百万医疗,保障责任包含住院和特殊门诊或是住院前后门诊;地域覆盖到中国大陆;就医环医院的普通部;保额通常在几百万,赔付方式主要是客户先付款,医院的有效票据向保险公司报销;另外次中端医疗一般会有免赔额。
4、专项医疗:一般会限制条件下才能使用的医疗险,比如限定保障责任的,孕中险就是只有孕产这项责任,比如限定地域的,海外医疗,只能在中国大陆以外的医疗机构就医,其他具体限定要看合同的条款.生病住院是人们最基本的需求之一,随着社会不断发展,个性化的医疗需求不断丰富,医疗险会有更长远的发展。
介绍重疾险
说完医疗险，我们再来聊聊重疾险！
一、重疾险的概念
重疾险,是指当被保险人在保险期间内患有合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病提供经济支持。这里要注意重疾险是发生风险后定额给付保额。至于这笔钱如何支配,由受益人决定,重大疾病保险金除特殊约定,一般情况下被保险人为受益人。
二、重疾险的功能
第一,医疗费用的补偿,重疾的费用相对一个普通家庭来讲是沉重的负担,而且一旦发生重疾治疗费用需要迅速到位,即使后续有医疗险和社保报销,前期也需要自己先垫付;第二,被保险人相关收入损失补偿,一旦被保险人发生重疾,除了被保险人无法工作造成失能损失,家人也要花费时间照顾导致无法工作造成收入损失;第三,后期康复的费用,重大疾病要想康复是个较长的过程,在康复过程中需要大量的花费,包括医药、护理等等。以上风险都可以通过重疾险转移给保险公司.
三、重疾险的分类
重疾险根据保障期间不同,主要分为定期重疾险和终身重疾。定期重疾险保障期间有10年,20年,30年,保障到60岁,70岁等;终身重疾险是保障终身直至身故。定期重疾险由于保障期间短,发生重疾的概率相对较低,所以保费便宜,杠杆率高;终身重疾险由于保障时间长,发生重疾的概率更高,所以保费较贵,杠杆率相对较低。
五、重疾险的保障责任
重疾险保障责任主要有重大疾病、中症、轻症、身故、豁免等。
1、重大疾病:保监会规定了6种必保的重大疾病包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病,以及19种可选重大疾病。重疾险发展到现在,大部分都包含这25种重大疾病,除此之外,保险公司还会有所扩充.
2、轻症责任:是指程度不到重大疾病,但是要超过普通疾病,甚至如果恶化会发展成重疾的一些疾病,比如原位癌就是癌症的早期,在重疾险中一般属于轻症。轻症理赔上一般约定为重疾保额的20%-30%，甚至有的保险公司理赔到重疾保额的45%。
3、身故责任,是指在保险期间如果被保险人发生身故,经保险公司核定属于保障范围,会根据合同的约定理赔保险金额.
4,豁免,一般分为投保人豁免或被保险人豁免。投保人豁免,比如父母给子女投保,当父母出现合约规定的轻症或重疾,则可以豁免保费,但子女继续享受保障。被保险人豁免,当被保险人确诊为合同约定的轻症或重疾,豁免保费,合同依然有效。重疾的高额的治疗费用会改变很多人的正常生活甚至让很多家庭因病致贫，配备合适的重疾险是家庭理财中重要的环节。
通过以上的介绍，相信读者已经有了一个初步的了解，小编为了更好的说明重疾险和医疗险的区别，做了这个对比表：
由此可见重疾险和医疗险既有重合的部分又互相补充，谁也代替不了谁，都很重要。
医疗险就像一个会计：发生医疗支出了，OK，发票拿来，我给你报销！
重疾险就像一个土豪朋友：发生重大疾病了，OK,给个账号，我给你打钱！
温馨提示对于年轻的、身体好的朋友，小编建议优先配置重疾险，医疗险做补充；
对于60岁以上、身体健康的老人配置保险，一般医疗险或者防癌险较合适。
总而言之，保险可根据我们的具体身体情况，经济状况，私人订制，不同的家庭机构、不同的需求，对应不同的保险方案。
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