首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，一个只写真实核保案例的保险博主。
01
女孩子们想买个保险真的太不容易了！
很多保险的投保要求对于女性都非常的苛刻——
比如意外险或者定期寿险，很多产品对家庭主妇会有“限额”，最高只能够投保10万保额、20万保额等；
比如重疾险，在健康告知部分对女性的要求会更加严苛和明显，有这样的：
有这样的：
还有这样的：
有句话这么说，“忍一时卵巢囊肿，退一步乳腺增生”。
身为女性，真的太难了，特别是乳腺类的疾病问题，绝对是女性高发疾病，什么乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤……它们是躲在暗处的杀手，时刻紧盯着所有女性。
那么，患上乳腺疾病，还能买保险么？
今天这个案例里的小姐姐，在年5月的时候，就因为“乳腺腺病伴纤维腺瘤形成，局部呈腺病瘤改变”的问题，进行了乳腺纤维瘤的切除手术。
乳腺纤维瘤（乳腺肌瘤）其实是一种常见的良性肿瘤，多数是由于内分泌失调引起的。
乳腺纤维瘤恶化或者致癌的概率很低，因此一般医生会建议好好修养，多加观察。
不过，因为乳腺纤维瘤没办法自己消除，也没办法药物治疗，因此只能通过手术解决。
不过大家也不用担心，只要是已经进行过手术切除，且6个月或1年以上复查没问题，就还是有机会可以正常获得保障的。
我们的小姐姐在年6月底的时候，进行了复查，提示乳腺囊肿2级，整体来说问题不大：
在投保重疾险的过程中，如果有乳腺囊肿或者乳腺结节的问题，那么保险公司通常会对我们的超声结果和BI-RADS分级情况，进行询问。
BI-RADS可以分为0-6级，数字越高，恶性病变的概率也就越高。
如果是属于BI-RADS分类的0～3类，那么大多属于良性疾病，定期复查随访观察即可；
但如果是4～6类，都可能是恶性病变，需要马上进行临床管理干预。
一般而言，做过病理穿刺，确诊为良性结节或者进行过手术治疗的，争取到标体承保的几率更大；
未经过手术治疗的，最近的（半年内）乳腺超声检查分级在1-2级的才能标准体承保，否则就只能除外承保。
在这里，文文大保贝儿也想跟女孩子们说，大家记得一定要学会调节自己的情绪。
一切乳腺问题的产生，都和情绪、作息、饮食息息相关，一定要疼爱自己，少生气，多运动，不和直男讲道理~
还有一点很重要，无论胸部是否有不适感，都应该定期做乳腺检查。
02
除了乳腺方面的问题，年4月的时候，小姐姐还因为眼压偏高的原因，到医院进行了检查。
“眼压”就是是眼球内的压力，正常情况下眼压是10-21mmHg，23的话属于偏高了。
高眼压是青光眼发病的一种诱发因素，所以高眼压患者要注意定期复查。
（当然，眼压出现异常时，并不代表一定患有青光眼。用眼过度、睡眠不足，甚至眼部发炎都可能使眼压暂时变化。）
此外，小姐姐还进行了眼科超声检查，提示“双眼玻璃体轻度混浊”。
其实这些检查，到这里为止，还都没有什么问题。
但是比较尴尬的是，年11月，小姐姐去复查的时候，另外一个医生，大手一挥，直接给她写了“可疑青光眼检查”。
诊断上更是直接写了“可疑青光眼”。
要不是这次为了买保险，小姐姐都没发现医生竟然是这么给她写的病例......
可是时间已经过去了大半年，这也没办法回去改病例了，简直是让人崩溃。
其实很多小伙伴看病的时候，都有可能会碰到这种误会的情况，看病时大夫根本没有确诊所患疾病，但病历本上已经赫然写着“疑似XXX”等很多的问题。
很多情况下，大夫写完这样的病历会告诉你，没啥事，随访就好。
但当保险公司看到病历中的这些字眼时，就会非常警觉，如果是投保时通常会要求进一步检查把“疑似”排除掉，如果是理赔时遇到，可能就会出现不必要的理赔纠纷。
所以在看病时，如果病历本上打印了显然不合理的诊断内容时，大家一定要当场让大夫补打或修正病历。
大家可以直接告知大夫自己有投保商业保险，这个不清不楚的描述会对未来投保和理赔造成影响。
03
这个小姐姐最终的核保结果，你猜是什么样的？
因为小姐姐要过生日了，我们实在是没有时间一个一个保险公司等结果了，所以我们采取了“广泛撒网”的核保战术——
能申请核保的重疾险产品，全部都申请核保，看哪个核保结果最好，就投哪个了。
最严格的一家保险公司，除外了乳腺和视力两部分：
我们就直接选择了放弃。
除外视力我们也就认了，乳腺都除外，多少是有点儿过分了。
然后，拿到了一个视力除外承保的核保结论：
又拿到了一个视力除外承保的核保结论：
然后又拿到了一个视力除外承保的核保结论：
在连续拿了三个视力除外承保的核保结论后，我们两个的心态都有点崩塌了。
感觉可能就是这样了，大概就是得除外双目失明承保了。
遗憾当然是遗憾的，可是病例就是这么写的啊，也没办法。
但是有时候运气来了，就是挡也挡不住。
第五家保险公司，给了我们标准体承保的核保结论！
乳腺、视力全部承保！没有任何除外的部分！
讲真，能拿到这样的一个核保结论，我们两个都觉得非常惊喜，可能这就是缘分吧~
最后，文文大保贝儿和大家分享几个投保小技巧：
（1）在核保之前，我们要对自身的疾病情况有清晰了解，并且保存好相关的诊断治疗记录
（2）在我们既往的入院小结、出院小结、病历中，在没有明确证据和准确判断情况下，要尽量避免让医生出现“无中生有”的描述，如果有，一定要及时联系医生更正
（3）在投保的时候，可以选择健康告知宽松的产品，需要人工核保的话，一定要在专业人士的指导下进行
（4）不要因为一家保险公司的承保结果不理想而放弃投保，多尝试几家保险公司进行投保，没准会有意想不到的结果~